В окончательном третьем чтении приняты поправки в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Новое регулирование предполагает большую защищенность заемщиков от повышенных процентов и штрафных санкций при неисполнении договоров кредитования.
В очередной раз воля законодателя направлена на уточнение порядка регулирования в соответствии со сложившейся судебной практикой. Ранее Верховный Суд в определениях № 7-КГ-4, 45-КГ17-24 и других судебных актах высказывался о невозможности произвольного взыскания сверхвысоких процентов и штрафных санкций по договорам по потребительским кредитам на короткий срок. Такой подход прочно закрепился в судебной практике и нашел свое отражение в законопроекте.
Новое регулирование направлено на защиту заемщиков от необоснованных требований, как слабой стороны правоотношения. В соответствии с новыми правилами максимально возможная процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день. При этом если срок возврата потребительского кредита составляет менее, чем 1 год, в договоре должна быть установлена максимальная сумма всех возможных платежей, включающих проценты по кредиту, неустйку, и любые другие возможные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в размере не превышающем 1,5 размера кредита (основного долга). Данное правило распространаяется как на банковские, так и на микрофинансовые учреждения. В настоящее время (до введения в действие закона) размер этих сумм выше, таким образом законодатель позаботился о более эффективной защите граждан с одной стороны, и создал предпосылки для более адекватной оценки рисков финансовыми учреждениями при заключении кредитных договоров с другой стороны.
Также предполагается особое регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенных на короткие сроки (до 15 дней), если размер предоставляемого займа составляет сумму мееньшую, чем 10 тыс. руб.
Нет комментариев
Добавить комментарий